WIRON
WIRON – INFORMACJE DLA KLIENTÓW
W Polsce trwają prace nad nowym wskaźnikiem referencyjnym stopy procentowej – WIRON. Wskaźnik ten będzie wykorzystywany do wyliczania oprocentowania kredytów oraz kosztów produktów leasingowych, faktoringowych, inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.
Na obecnym etapie nie musisz podejmować żadnych działań. Twoje umowy kredytowe z Bankiem Spółdzielczym w Werbkowicach pozostają bez zmian i są w pełni wiążące.
Co warto wiedzieć o WIRON?
- Bank Spółdzielczy w Werbkowicach, jako część Zrzeszenia BPS, aktywnie uczestniczy w pracach nad reformą wskaźników referencyjnych.
- Obecnie nie wprowadzamy zmian w umowach kredytowych – planowane są one na rok 2025 dla całego sektora bankowego.
- WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) to wskaźnik oparty na jednodniowych depozytach międzybankowych, co jest zgodne z międzynarodowymi trendami rynkowymi.
Kto pracuje nad reformą wskaźników?
Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych, powołana przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF), zrzesza przedstawicieli banków (w tym Banku BPS), funduszy inwestycyjnych, firm ubezpieczeniowych, leasingowych, GPW Benchmark, KNF, NBP, Ministerstwa Finansów i innych instytucji.
Harmonogram zmian:
- 13 lutego 2023 r. – WIRON został oficjalnie wskaźnikiem referencyjnym stopy procentowej.
- W 2023–2024 r. banki dostosowują systemy i procedury do stosowania WIRON.
- W 2024 r. możliwa emisja obligacji z indeksacją na WIRON.
- Ustawowa zamiana WIBOR na WIRON w umowach kredytowych planowana jest na rok 2025.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest WIBOR i w jaki sposób jest wyznaczany?
WIBOR to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate. W dużym uproszczeniu można powiedzieć, że jest to cena (czyli oprocentowanie), po jakiej banki udzielają sobie wzajemnie pożyczek na tzw. rynku międzybankowym. W praktyce odbywa się to w postaci tzw. kwotowań wiążących: bank zobowiązuje się do zawarcia transakcji po podanej cenie.
Sytuacja na rynku jest dynamiczna, dlatego wskaźnik WIBOR jest ustalany codziennie. Proces ten jest stale monitorowany, nadzorowany, kontrolowany, poddawany wewnętrznym i zewnętrznym audytom. Administratorem wskaźnika WIBOR jest GPW Benchmark, spółka zależna Giełdy Papierów Wartościowych: https://gpwbenchmark.pl/.
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w komunikacie z 6 grudnia 2022 r. potwierdził, że opracowywanie wskaźnika referencyjnego stopy procentowej WIBOR, stosowanego w Polsce przez banki i inne podmioty nadzorowane, odbywa się zgodnie z wymaganiami określonymi w rozporządzeniu Parlamentu i Rady (UE) nr 2016/1011.
Czy nowy wskaźnik referencyjny WIRON zmieni koszty kredytów?
Koszt kredytów, zarówno tych hipotecznych, gotówkowych, jak i tych dla przedsiębiorstw, zależy w największym stopniu od stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Kiedy rosną stopy procentowe, rosną również koszty kredytów. W ostatnim roku stopy procentowe były podnoszone wielokrotnie, ponieważ jest to główna metoda walki z inflacją.
Reforma wskaźnika referencyjnego jest spowodowana zmianami na rynkach finansowych. Jej celem jest dostosowanie rynku polskiego do trendów międzynarodowych, nie zaś zmiana kosztów kredytów. Dodatkowo przy przejściu ze stawki WIBOR na WIRON w aktualnych umowach kredytowych prawdopodobnie zastosowany zostanie specjalny mechanizm kompensacyjny, którego wysokość poda w rozporządzeniu Ministerstwo Finansów. Do zmian tych prawdopodobnie dojdzie w 2025 roku, a szczegóły są dopracowywane przez Narodową Grupę Roboczą ds. reformy wskaźników referencyjnych (NGR).
Czy muszę podpisać z bankiem nową umowę uwzględniającą WIRON?
Nie. Nie musisz podejmować żadnych działań. Wszystkie Twoje umowy z Bankiem Spółdzielczym w Werbkowicach pozostają w mocy. Aktualnie WIRON nie ma wpływu na koszty Twojego kredytu.
Kiedy będzie można korzystać z produktów na WIRON?
Bank Spółdzielczy w Werbkowicach przygotowuje się obecnie w zakresie systemów informatycznych, procedur wewnętrznych oraz wzorów umów do oferowania klientom wszystkich typów produktów finansowych stosujących wskaźnik WIRON. O wszystkim będziemy informować na bieżąco.
Czy WIRON jest lepszy niż WIBOR?
Reforma wskaźnika referencyjnego jest spowodowana zmianami na rynkach finansowych. Jej celem jest dostosowanie rynku polskiego do trendów międzynarodowych, które przynoszą dominację wskaźników opartych o depozyty jednodniowe. Zmiany wskaźników referencyjnych miały już miejsce w przypadku euro, dolara, funta brytyjskiego czy franka szwajcarskiego.
WIRON – Warsaw Interest Rate Overnight – to wskaźnik referencyjny oparty właśnie o depozyty jednodniowe w bankach od instytucji finansowych i dużych przedsiębiorstw.
Kto kontroluje wskaźniki referencyjne w Polsce?
Każdy wskaźnik referencyjny, zarówno WIBOR jak i WIRON, musi być zgodny z Rozporządzeniem BMR. Jest to dokument przyjęty w 2018 roku przez Parlament Europejski i Radę UE, określa zasady opracowywania wskaźników referencyjnych, a także ramy działania administratorów stawek referencyjnych, podmiotów dostarczających dane oraz podmiotów wykorzystujących stawki w produktach finansowych (czyli m.in. banków).
Administratorem wskaźników referencyjnych w Polsce jest GPW Benchmark, spółka zależna Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, kontrolowana przez KNF.
Proces wyznaczania WIBOR i WIRON w pełni podlega kontroli KNF.